Особая схема беспроцентного автокредита: что такое договор факторинга?

Если у вас мало денег, но сесть за руль своей машины сильно хочется, то наверняка вам покажется весьма заманчивым беспроцентный автокредит. Рекламы такого кредита много и вся она пестрит словами о 0% для заемщика. Но так ли это на самом деле?

Беспроцентный кредит работники банков называют факторингом. Термин этот относительно новый, и большинство потенциальных заемщиков понятия не имеют, что он означает. В автосалонах это называют просто беспроцентным автокредитом, но не все так просто.

Факторинг происходит между 3 сторонами: банком, автосалоном и покупателем. Банк — это факторинг, автосалон выступает в роли кредитора, а покупатель — дебитора. Вся схема строится следующим образом:

— между банком и автосалоном заключается договор об уступке прав долга покупателя;
— покупатель приходит в автосалон за машиной, внося первоначальный взнос — до 50%;
— банк производит выкуп долга покупателя у автосалона за меньшие деньги (эта разница потом станет доходом банка от факторинга);
— как только покупка машины оформлена в салоне, покупателю остается выплатить остаток суммы банку, получившему от салона право требовать выплату долга.

Вся эта схема, разумеется, скрыта от глаз потенциального заемщика. Она хороша тем, что сумма долга известна заранее, а покупателю не нужно рассчитывать процент по кредиту. Но у беспроцентного автокредита есть свои условия, поэтому изучите все прежде чем подписывать договор факторинга, иначе все было бы чересчур радужно и кредиты с процентной ставкой были бы не нужны.

Способы получения беспроцентного автокредита

За беспроцентным автокредитом можно обратиться и в банк, и в салон, где вы хотите купить машину. Но получить такой кредит можно только на:
— машины прошлого года выпуска;
— непопулярные модели;
— на конкретные модели в рамках акции автопроизводителя, опять же, скорее всего прошлых лет.

Скажем, в 2015 году беспроцентный кредит наверняка можно будет получить на модели 2014 года. Так что выбор машин в этом случае мал. Но отсутствие процентов по кредиту все же делает такой вариант популярным. Чтобы оформить такой кредит, нужно предоставить следующий список документов:

1) паспорт;
2) водительское удостоверение;
3) справку о доходах;
4) справку от работодателя.

Обязателен первоначальный взнос — 30%-50% от стоимости машины. Объем же суммы по кредиту может доходить до 3 000 000 рублей в зависимости от банка. Сроки погашения — до 5 лет. Также не стоит забывать, что в случае такого вида автокредита до полного его погашения купленная машина будет оставаться в залоге у банка. А это значит, что машину не получится продать, подарить, обменять, завещать. Хотя ни мошенникам, ни желающим получить выгоду от продажи кредитного авто, тут бояться нечего.

Есть ли скрытые платежи у факторинга?

Как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Это отпугивает многих потенциальных заемщиков от факторинга. И правда, скрытые платежи, по сути являющиеся обманом, могут иметь место. Какие именно?

1. Плата за открытие и обслуживание банковского счета для погашения кредита.

2. Ежегодная плата за обслуживание банковского счета.

3. Банковский процент с каждого платежа.

4. Повышение процента при досрочном погашении долга.

5. Процент штрафа при задержке очередного платежа.

6. Плата за обслуживание кредитки, открытой для погашения долга.

7. Обязательное оформление КАСКО, а это приличный процент от цены машины.

8. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика — это тоже лишние денежные траты.

Это список самых распространенных скрытых платежей при оформлении автокредита, в разных банках они могут быть разными. Так что, прежде чем пользоваться предложением по беспроцентному автокредиту, узнайте с каким банком сотрудничает автосалон, и выясните все условия предложения, после рассчитайте кредит.

Кстати, после всех расчетов сравните результат с обычным кредитом на покупку автомобиля.