Как досрочно погасить обязательства по автокредиту?

Представим такую ситуацию: гражданин собрался купить б/у автомобиль, внес первоначальный взнос в размере 50% от цены машины и кроме этого оформил выгодный автокредит на 100 тысяч рублей. В момент заключения договора на автокредит в банке он получил предложение подписать несколько листов, текст на которых написан довольно мелким шрифтом и изобилует экономическими терминами: «цессия», «оферта», «контрактация». Немудрено, что среднестатистический гражданин просто не знает всех этих слов.

На это и рассчитывают работники банка, поэтому договор нужно читать очень тщательно, изучать кропотливо и задавать вопросы, даже если на это потребуется много времени. Таким образом, можно избежать риска нарваться на подводные камни, как говорится. Каждый термин сотрудник банка должен объяснить доходчиво. Не стоит бояться быть дотошным — подписаться на выплаты по автокредиту на невыгодных условиях — это намного хуже, чем часок-другой понадоедать сотруднику банка. Основными невыгодами могут оказаться неприятные штрафные санкции и условия досрочного погашения долга по займу.

Досрочное погашение кредита: теневые моменты схемы погашения

Если договор не предусматривает штраф за досрочное погашение долга по автокредиту, то заемщик может выплатить остаток своего долга уже через полгода, чтобы закрыть автокредит. Достаточно позвонить в банк, согласовать оставшуюся сумму, необходимую к выплате для досрочного погашения долга в этом банке, затем внести оговоренную сумму, получить на руки квитанции о внесенных деньгах (если автокредит был, как писалось в начале статьи, 100 тысяч, то эта сумма составит около 120 тысяч рублей) и успокоиться, думая, что кредит погашен.

И вот, нет кредита, зато есть машина. Здесь стоит уточнить, что справку о погашении кредита в банке обычно никто не получает. Предположим, что так сделал и герой этой статьи, а через пару лет внезапно ему позвонили из коллекторного агентства и потребовали вернуть долг по кредиту, только вот цифра составляет уже примерно 200 тысяч рублей. Возможно ли такое? Увы, но возможно.

Как же такое произошло? Оказывается, все очень просто: банк зачислил сумму досрочного платежа как платеж на депозитный счет, а не сумму для погашения кредита. Он просто посчитал эти деньги обыкновенным поступлением на ваш счет. Собственно, с этого счета банк впоследствии регулярно списывал суммы необходимого ежемесячного платежа с процентной ставкой автокредита. Разумеется, деньги на счету закончились, но штрафы на остаток и пени продолжили начисляться, ведь кредит якобы не погашен.

Но вы спросите: как такое могло получиться, если сумма для погашения кредита была озвучена? Все работает по принципам простейшей математики: сотрудник банка озвучил именно ту сумму для досрочного погашения и закрытия долга, которая требует лишь единоразового начисления процентов на остаток платежа по кредиту. Именно по этой причине досрочное погашение автокредита обычно выгоднее, ведь никаких процентов каждый месяц тогда не будет.

И, собственно, ошибка произошла наверняка из-за того, что заемщику сообщили сумму для погашения в пятницу, а внес он ее в банк в понедельник. Всего пары дней достаточно, чтобы процент по сумме немного изменился и той озвученной суммы для окончательного закрытия кредита не хватило. Банк же каждый месяц продолжил списывать необходимые средства по тому расписанию, которое было рассчитано в момент оформления договора.

Обязательно возьмите справку о досрочном погашении автокредита!

Чтобы избежать вышеописанных проблем, нужно лично прийти в банк и потребовать банковскую выписку, включающую информацию обо всех платежах и полной сумме задолженности по автокредиту (решать эти вопросы по телефону категорически не рекомендуется).

Если сумма остатка по займу внесена вами полностью, требуйте официальную справку о закрытии кредитного счета и полном погашении долга.

Помните, что требовать полную выписку по счету с информацией обо всех платежах и процентах с финансовым результатом закрытия счета — ваше право. В справке о досрочном погашении автокредита должно быть прописано, что ваши обязательства перед банком по кредитному номеру полностью исполнены. Пока справки из банка у вас нет, кредитная история в этом финансовом учреждении не может считаться завершенной.

Оформить такую справку можно в считанные минуты и это убережет вас от возможных материальных потерь и затрат времени в будущем. Покупка машины в кредит должна осуществляться без конфликтов с банком.