Что такое перекредитование или реструктуризация долга по автокредиту?

Возможно, кто-то из вас уже сталкивался с определением перекредитования или реструктуризации долга по кредиту, но не каждый обращал внимание на такую возможность, оформляя автокредит на покупку новой машины. Но кому может потребоваться реструктуризация и зачем она нужна добропорядочным заемщикам? Причины могут быть следующие:

1) Пятилетняя выплата может помешать желанию купить новый автомобиль, ведь всего за 2 года модельный ряд может обновиться.
2) За то же время могут измениться и потребности заемщика. Например, приобретенный дачный участок потребует покупки более проходимого и большого автомобиля.
3) Банк-конкурент может заметно уменьшить процентную ставку по аналогичной программе автокредитования, и выплаты кредита первому банку станут невыгодными.

Перекредитование как способ рефинансирования автокредита

Покупка новых автомобилей путем перекредитования — популярный способ приобретения транспортных средств. Спрос на кредитные машины, долг по которым можно погасить досрочно или провести реструктуризацию по кредиту, несомненно высок. Если взглянуть на сегодняшний рынок программ автокредитования, то можно увидеть немало специальных предложений такого типа, появляются и новые варианты рефинансирования кредитов.

Самые привлекательные условия выгодного автокредита — это:
— отсутствие обязательного первоначального взноса;
— отсутствие обязательного оформления КАСКО;
— скидка от цены автомобиля;
— льготная процентная ставка;
— большой срок погашения;
— возможность рефинансирования долга на более выгодных условиях.

Благодаря возможности перекредитования автокредитов решается проблема долговой нагрузки и появляется возможность уменьшения переплаты по оформленному займу на покупку нового транспортного средства. Стать участником такой программы можно прямо в банке, выдавшем автокредит или обратившись в другой банк, работающий с реструктуризацией автокредитов.

Сейчас все чаще можно наблюдать тенденцию, при которой российские банки регулярно снижают процентные ставки по кредитам и смягчают требования к заемщикам. Делается это с одной-единственной целью — привлечь новых клиентов. Благодаря этому факту спустя несколько лет появляется возможность перекредитоваться по более низкой процентной ставке по сравнению с первоначальным автокредитом. Но чтобы новая ставка отличалась от предыдущей действительно выгодно, потребуется как минимум более года по кредиту уже после реструктуризации долга.

Реструктуризация автокредита в банке с помощью перекредитования

Заемщики часто задаются вопросом: какие плюсы дает реструктуризация долга по автокредиту в банке? Кратко следующие:
а) это возможность продления срока погашения долга и в итоге уменьшение размера ежемесячного платежа либо экономия на оформлении КАСКО;
б) вероятность получения отсрочки для погашения основной части кредита;
в) возможное снижение платежей по автокредиту при том же сроке погашения.

Например, Райффайзенбанк не так давно предлагал оформлять автокредит на рефинансирование автозайма на 5 лет с процентной ставкой 12,5%-13,5% годовых.

Перекредитование: кто получает выгоду?

Плюсы от перекредитования видны в следующих случаях:

— заемщик имеет все еще большую часть срока погашения долга по автокредиту;
— банк, который принимает долг, предлагает более низкий процент по кредиту;
— банк, который выдал первичный кредит, не имеет неустойки за досрочное погашение долга.

Но не стоит спешить обращаться за рефинансированием имеющегося долга по автокредиту. Первым делом лучше проверить как следует условия имеющегося договора на наличие штрафных санкций, а именно за досрочное погашение долга, плюс провести подсчет расходов на переоформление страховки, договоров займа и залога. Просто может так получиться, что найденная более выгодная процентная ставка по кредиту в другом банке может оказаться вовсе невыгодной с учетом расходов на переоформление кредитования.

Перекредитование — бессмысленная затея, если по сроку погашения действующего автокредита остался год или около того. Единственной логичной причиной такой затеи может быть рвение сменить машину на более свежую модель. Кстати, если вы собрались собственноручно продать кредитную машину через срочный выкуп кредитных авто и на эти деньги погасить кредит и оформить новый — это никак к перекредитованию не относится. Это по большей части, почти мошенническая схема.