Скрытые проблемы с кредитным калькулятором для автокредита

Автокредит — это, прежде всего, возможность заполучить долгожданный автомобиль за счет заемных средств банка. Машину в этом случае покупатель получает тут же, и не надо копить на нее годами. Зато, несмотря на все положительные моменты и возможность быстро решить свои финансовые проблемы, разумеется, вполне ясно, что кредит несет и немало негативных моментов. Основной из таких отрицательных факторов кредита — переплата. Она обязательна и это в каком-то смысле плата за пользование заемными деньгами. Благодаря развитию высоких технологий и компьютерных в частности, каждый потенциальный заемщик может рассчитать все свои переплаты по кредиту на кредитном калькуляторе. Любой хороший банк имеет такой калькулятор на своем официальном сайте.

Самостоятельный расчет автокредита без кредитного калькулятора

Но вот незадача: а самый обыкновенный заемщик, не знакомый с тонкостями работы кредитной системы, сможет самостоятельно рассчитать свой кредит? В большинстве случаев сотрудники банка с радостью расскажут и подскажут как работает их кредитный калькулятор и как им правильно пользоваться. По сути, это аналог привычного нам математического калькулятора, знакомого со школы, но и со своими отличиями. Кредитный калькулятор имеет собственную спецпрограмму или алгоритм, который позволяет производить конкретные расчеты и операции с имеющейся информацией по кредиту.

Внести в кредитный калькулятор можно следующую информацию:
— ежемесячный доход потенциального заемщика;
— примерную цену приобретаемой в кредит машины;
— сроки погашения кредита.

Калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа и переплату. Помимо этого расчеты в кредитном калькуляторе можно производить с учетом удобного заемщику графика выплат и валюты кредитования.

Есть ли минусы у кредитного калькулятора?

Благодаря кредитному калькулятору и работе с ним, будущий заемщик может точно рассчитать самый удачный и приемлемый кредит для себя. Для этого потребуется провести все операции с данными и цифрами — найти такой калькулятор в интернете нетрудно, но надо учитывать, что работает он далеко не идеально. Например, очень часто нельзя провести расчет, учитывая изменения способа погашения автокредита или включая возможность снижения процентной ставки (перекредитование). Обычно банки стараются зафиксировать систему погашения и размер процентов по кредиту, поэтому пункты эти поменять в рамках конкретной программы не выйдет.

Так что, если вы взялись самостоятельно работать с кредитным калькулятором, то будьте готовы к тому, что когда вы пообщаетесь с менеджером банка, в котором хотите оформить автокредит, услышите другие цифры. Разумеется, общение с кредитным калькулятором — дело полезное, но он поможет только оценить будущий кредит, а на деле переплаты по автокредиту могут быть больше. Поэтому большинство финансовых аналитиков предупреждает, что самостоятельные расчеты — это не то, на что стоит ориентироваться. А если у заемщика плохая кредитная история (низкая оценка кредитного скоринга), то в кредите ему могут или отказать, или же условия будут более жесткие, как в экспресс-кредите, например, для которого хватает пары документов, но процентная ставка слишком высокая.

Скрытые проблемы кредитного калькулятора для автокредитования

Не стоит быть наивными, но стоит задуматься о том, что банк может «подкрутить» настройки своего кредитного калькулятора и намеренно не включить в его программу конкретные расходы по погашению кредита. При этом клиенту от этих расходов в итоге не уйти и придется платить лишние проценты по автокредиту. Сделать такое банк может только ради того, чтобы не спугнуть потенциального заемщика высокими процентами. К примеру, кредитный калькулятор может исключать из своих расчетов комиссионные сборы, которые платятся только лишь за оформление заявки и оформление кредита. Калькулятор автокредита обычно не учитывает штрафы за просроченные выплаты. Ну а если вы хотите взять ипотеку, то кредитным калькулятором и подавно пользоваться неуместно.

Это в некоторой степени касается лизинга, залогового кредита и автокредита в том числе. Потому что, несмотря на результат калькулятора, заемщику придется заплатить:
1. за доп. услуги страхования;
2. услуги кредитных брокеров и оценочных фирм;
3. за КАСКО и т.п.

Наиболее точную информацию по кредиту вам поведает не калькулятор, а специалист, который должен проанализировать всю полученную информацию перед подписанием договора, так как после того, как подпись поставлена, изменить условия кредита или нереально, или очень трудно.